Karty płatnicze na klawiaturze komputera i haczyk symbolizujący kradzież karty

Czy można odzyskać pieniądze po kradzieży karty?

Utrata kontroli nad finansami wskutek kradzieży karty płatniczej to sytuacja, która może mieć poważne konsekwencje. Jednak zarówno zgodnie z obowiązującym prawem, jak i praktykami stosowanymi przez sektor bankowy, klient w takiej sytuacji nie pozostaje bez ochrony i pomocy. Odpowiednio szybka reakcja oraz znajomość procedur mogą skutecznie pomóc w odzyskaniu pieniędzy z karty i zminimalizowaniu strat.

Z tekstu dowiesz się:

  • w jakich sytuacjach przysługuje zwrot środków za nieautoryzowane transakcje kartą,
  • co zrobić w przypadku kradzieży karty płatniczej, aby odzyskać pieniądze,
  • jak zabezpieczyć się przed kradzieżą karty płatniczej.

Kradzież karty płatniczej to nie tylko jej fizyczna utrata, ale także niebezpieczeństwo dla środków zgromadzonych na rachunku bankowym. Sprawcy po przejęciu karty bardzo często dokonują natychmiastowych nieautoryzowanych transakcji kartą – zarówno w punktach handlowych, jak i przez Internet. Na szczęście prawo przewiduje szereg mechanizmów ochronnych dla konsumentów. Zgodnie z unijną dyrektywą Payment Services Directive 2 (PSD 2) oraz ustawą o usługach płatniczych z 19 sierpnia 2011 r. użytkownik karty może dochodzić roszczeń w przypadku, gdy doszło do transakcji bez jego zgody.

Co to oznacza w praktyce? To, że w sytuacji kradzieży lub zgubienia „plastiku” klient banku może otrzymać zwrot środków – pod warunkiem spełnienia określonych wymogów. Warto więc znać swoje obowiązki, by móc skorzystać z tego prawa.

Nieautoryzowane transakcje kartą – kiedy przysługuje zwrot środków?

Nieautoryzowane transakcje kartą to operacje wykonane bez zgody właściciela rachunku, najczęściej przez osobę trzecią, która weszła w posiadanie karty lub jej danych. Mogą to być np. zakupy dokonane kartą zbliżeniową, płatności online z użyciem skradzionych danych lub wypłaty z bankomatu.

Zgodnie z art. 46 ustawy o usługach płatniczych:

  • bank (lub inny dostawca usług płatniczych) jest zobowiązany do zwrotu kwoty nieautoryzowanej transakcji najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po jej zgłoszeniu przez klienta,
  • odpowiedzialność użytkownika przed zgłoszeniem ograniczona jest do równowartości 50 euro (około 230 zł) – chyba że doszło do rażącego niedbalstwa, działania umyślnego lub niedopełnienia obowiązku ochrony danych uwierzytelniających.

Bank może odmówić zwrotu środków po kradzieży karty, jeśli wykaże, że transakcja została zatwierdzona przez użytkownika, a system autoryzacji (PIN, 3D Secure, biometria) zadziałał prawidłowo. Warto jednak wiedzieć, że ciężar dowodu w tym zakresie spoczywa na banku.

W praktyce oznacza to, że odzyskanie pieniędzy z karty jest możliwe, o ile klient nie przekazał nikomu danych karty, przechowywał kartę w sposób bezpieczny, nie spowodował utraty karty przez rażące niedbalstwo oraz zgłosił nieautoryzowaną transakcję w odpowiednim czasie (najpóźniej w ciągu 13 miesięcy).

Karta skradziona – co robić, aby zwiększyć szanse na odzyskanie pieniędzy?

Jeśli zauważymy brak karty w portfelu lub podejrzane transakcje na koncie, nie wolno nam zwlekać! Działania powinny zostać podjęte natychmiast – oto kluczowe kroki.

  • Zastrzeżenie karty

Zastrzeżenie karty to absolutny priorytet. Można to zrobić telefonicznie – dzwoniąc na infolinię banku lub przez system Zastrzegam.pl działający pod numerem telefonu +48 828 828 828 i prowadzony przez Związek Banków Polskich, przez bankowość internetową lub aplikację mobilną, a także osobiście w oddziale banku.

  • Zgłoszenie nieautoryzowanych transakcji kartą

Każde nieuprawnione użycie karty należy zgłosić jako reklamację. Należy do niej dołączyć opis okoliczności utraty karty, wykaz nieautoryzowanych operacji oraz podpisane oświadczenie, że transakcje nie zostały dokonane przez właściciela.

  • Zgłoszenie na policję

Choć nie jest wymagane przez prawo, może być pomocne w procesie reklamacyjnym, zwłaszcza w przypadku wyłudzeń lub przestępstw zorganizowanych.

  • Monitorowanie konta

Po zastrzeżeniu karty należy regularnie sprawdzać historię operacji. W razie zauważenia nowych transakcji trzeba niezwłocznie zgłaszać je do banku.

Bank powinien rozpatrzyć reklamację w ciągu 15 dni roboczych, ale w przypadku szczególnie skomplikowanych spraw termin ten może zostać wydłużony maksymalnie do 35 dni roboczych. Jeśli klient nie zgadza się z decyzją banku, może złożyć skargę do Rzecznika Finansowego, UOKiK lub wystąpić na drogę sądową

Jak zabezpieczyć się przed kradzieżą karty płatniczej?

W przypadku kradzieży karty płatniczej prewencja jest równie ważna, jak szybka reakcja po zdarzeniu. Oto najważniejsze zasady, które pomogą uniknąć tego typu sytuacji w przyszłości.

  • Nie przechowujmy karty z kodem PIN – najlepiej zapamiętać go lub korzystać z autoryzacji biometrycznej.
  • Aktywujmy powiadomienia o transakcjach – wiele banków oferuje darmowe alerty SMS lub push w aplikacji.
  • Ustalmy limity transakcyjne – zarówno dla płatności kartą, jak i dla operacji online.
  • Używajmy zapobiegawczo blokady karty – tymczasowa blokada w aplikacji to doskonałe narzędzie w sytuacjach wymagających szczególnej ochrony środków, np. podczas zostawiania karty w hotelowym pokoju.
  • Nie udostępniajmy danych karty – numeru karty, daty ważności ani kodu CVV – nawet osobom zaufanym.
  • Zachowujmy ostrożność w sieci – płaćmy tylko na bezpiecznych stronach, unikajmy korzystania z publicznych Wi-Fi w przypadku bankowości mobilnej.
  • Regularnie aktualizujmy dane kontaktowe w banku – by nie przeoczyć ważnych powiadomień.

Kradzież karty płatniczej to zdarzenie, które w pierwszej chwili może spowodować wiele stresu, ale właściwe działania pozwalają ograniczyć jej skutki. Najważniejsze jest szybkie zastrzeżenie karty, zgłoszenie nieautoryzowanych transakcji kartą i przestrzeganie procedur bankowych. Dzięki obowiązującym przepisom klient ma prawo do zwrotu środków po kradzieży karty, o ile nie przyczynił się do zdarzenia poprzez zaniedbanie lub świadome działanie.

Podobne posty

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *